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興業銀行零售財富綜合金融資產破1.5萬億

來源:興業銀行香港集運公司分行 2020-10-13 09:47 //www.mnw.cn/

  今年以來,興業銀行加快推動財富轉型,財富銷售能力“爆棚”,理財+基金“雙百億”爆款產品頻出。1月初實現“開門紅”,首款固收增強理財產品“年年升”系列銷售109億元;3月份私募基金“寧泉興悦”銷售87億元,創下單一渠道私募基金市場銷售紀錄;6月,“中銀順興基金”和“興銀理財年年升3號”雙雙破百億;8月再創百億速度奇蹟,單日銷售“廣發穩健優選基金”118億元。

  持續不斷的爆款產品背後,是興業銀行發揮“商行+投行”戰略優勢,深入踐行“零售財富和私行戰略優先”部署,加快財富管理業務體系改革,強化產品精選、專業服務、科技支撐、線上渠道等四大能力建設,推動財富業務實現銷量、規模、客户和收入增長的全面突破。上半年,該行克服疫情影響,實現財富產品銷售爆發式增長,零售財富類產品累計銷售2.71萬億元,其中淨值型理財銷量增長126.9%;基金銷售同比增長333%;券商集合理財銷售同比增長52%,銷量位列股份制銀行首位,帶動全行零售財富綜合金融資產突破1.5萬億元,零售財富銷售收入同比增長46.12%,零售客户突破8000萬户。

全面深化組織體系改革

  隨着我國居民儲蓄意願下降,投資需求提升,金融投資產品供給豐富,供需兩端推動財富管理行業進入快速發展期,2018年底我國財富管理行業規模已達到130萬億元,有研究預測,到2023年底,我國居民可投資金融資產將突破243萬億。財富管理業務已成為金融機構競相角逐的藍海。

  為進一步做大做強財富業務,2020年興業銀行將財富管理與私人銀行業務提上戰略優先位置,增強財富管理業務的價值創造和對“商行+投行”戰略的支撐功能,進一步深化財富管理組織體系改革。在總行整合設立零售財富與負債管理部、私人銀行部兩大部門,分別統籌管理大眾財富客户和私行客户,將客户和產品緊密融合,進一步釋放財富業務發展動能;在一級分行整合設立為財富管理與私人銀行部(中心),深耕財富管理和高淨值客户。

  高效的財富管理離不開專業的投資顧問團隊。在財富隊伍建設上,興業銀行計劃未來新增專業隊伍1500人;在財富人員培養上,搭建了涵蓋投資顧問、理財經理和私人銀行客户經理等完整的培養、培訓體系。

“產品+服務”構築長期護城河

  基於稀缺、優質資產而形成的精選財富產品是商業銀行財富管理的重要“護城河”之一。今年以來,興業銀行積極啓動財富產品“貨架”建設,建立了“代銷+自營”為基礎的開放產品體系,構建品類齊全、風險明晰的財富產品線,以滿足不同客羣的多樣化理財需求。

  上半年,該行一方面依託集團化經營優勢,有效整合理財、基金、信託等集團子公司資源,構建全方位一體化客户服務能力,特別是加強與理財子公司的協同聯動,契合銀行客户風險偏好穩健的特點,重點打造“固收+”產品體系,在普益標準銀行綜合理財能力排名中,興業銀行已經連續十二個季度蟬聯第一;另一方面強化研究賦能,踩準資本市場節奏,全市場優選產品,搶先鎖定稀缺資源,共引入保險、基金、券商等157家合作伙伴,積極打造投資生態圈。截至6月末,同時上架精選財富產品超3000款,而其中重點首發的20餘隻權益類產品,目前平均年化收益超過25%。

  客户是財富管理行業的立身之本。興業銀行堅持以客户為中心,打造有温度的領先財富管理銀行,建立了較為完備的財富管理隊伍,也是業內首批採用客户分層經營服務的銀行之一。6月末該行零售財富負責人、零售財富類產品經理、支行零售負責人、社區支行負責人、營業廳主任、理財經理等六個關鍵崗位的持證率達到100%,確保人員的專業服務能力。同時,該行不斷提升客户資產配置服務能力,通過標準的KYC流程瞭解客户需求,為客户進行資產大類之間的均衡配置,提供從購買、存續到產品到期對接的閉環式服務。

科技驅動數字化轉型

  金融科技時代,財富管理數字化轉型是商業銀行的必然選擇。興業銀行擁有較為深厚的科技基因,率先成立銀行系首家科技子公司,近年來持續加大科技投入,深化金融與科技融合,加快數字化轉型,構建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”,驅動客户服務模式變革和服務效率提升。

  依託強大科技支持,興業銀行自主研發了資產配置系統,該系統目前已成為管理客户資產、進行數據分析和投資決策的專業化、網絡化服務平台。該系統有效將理財經理“風險評估-資產配置-產品選擇-組合跟蹤”四步銷售流程標準化和系統化,同時依託“資本-資產”定價模型和財務規劃理論,能夠根據客户需求精準提供個性化資產配置建議。

  客户線上經營已是大勢所趨,興業銀行順勢而為,加快財富管理線上化進程:在手機銀行持續進行財富業務內容建設,大力推廣“線上理財工作室”;上線線上營業廳,開設線上興業直播間與客户在線分享專業的投資策略觀點;開闢財富課堂短視頻,吸引千萬級關注,進一步提升了客户體驗。

  經過近年來的數字化轉型和服務升級,興業銀行線上化財富管理業務快速增長,到6月末網絡金融交易替代率已達95.91%,理財、基金、保險線上交易筆數在全渠道佔比超過90%。

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